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さまざまな国に投資するケースにしても同様です。アセットアロケーション（各種の資産をどのような割合で投資するべきかを決める資産配分のこと）さえうまくいけば１つの国に投資するよりはるかに効率的ですし、ボラティリティ（価格変動率）も低くなります。注意しなければならないのは、理屈はそうであっても、実際の運用は別物だということです。つい最近の日本の金融機関は結局、どこにお金を入れても同レベルでしたが、これからはやり方によっていままで考えられなかったようなリターンを生む可能性だってあるのです。 ここまでお読みになると、おいしい話だけに思えますが、読者はこれだけは認識しておかなければなりません。「海外投資にかかわるもので『円ベースで元本保証かつ高利回り』なものはない」ということです。
まず考えなくてはならないのは為替リスク。 海外に投資するということは、それ自体が為替リスクを発生させます。

外貨預金を例に取りますと、１ドル＝１００円のときに日本円にして１００万円、つまり１万ドルを年利４％の米国銀行の定期預金に預けたとします。１年後にはこれが１万４００ドルになっているわけですが、このとき、円高が進み１ドル＝90円になっていたならば、日本円に戻すと93万6000円となり、金利どころか元本までも割り込んでしまっていることになります。
株であろうと、投資信託であろうとこの為替リスクは完全に避けて通れるものではありません。しかもこの場合は銀行側の手数料（ＴＴＳ、ＴＴＢ）を考慮に入れていませんので、実損分はさらに広がります。もちろん逆に円安が進めば、利率以上の実益が出ることは言うまでもありません。
「自己責任原則」を身につける。 ビッグバンのポイントに「自己責任の徹底」がありますが、これまで日本の個人投資家にもっとも欠けていたのはこの点でした。これは大蔵省の過保護が一番の原因だと思われますが、今後は投資に関するさまざまな事項が許可制から届出制になるので、いままでの「原則禁止」から、「原則ＯＫ」という姿勢に変わり、多くの選択肢が生まれます。反面、それらの安全性、信頼性、将来性などを見極める目が消費者側に必要不可欠になります。といっても、こうしたリスク管理の必要性は外国投資のみならず、最近の日本でも当然のこととなりつつあります。上地神話が崩れ、銀行倒産、生保破綻が現実のものとなったいまでは、国内外を問わず資産運用にはリスクが必ず伴うものであるということを改めて認識することが必要なのです。
例えば、証券会社が売る商品にＭＭＦというものがありますが、これを完璧な元本保証と思っている個人投資家の方はかなりいらっしゃるのではないでしょうか。 ＭＭＦは少し前まで、このファンドが満期になると悪徳投信に乗り換えさせることを多くの証券会社がやっていました。証券会社にとっては顧客を作るために欠かせない商品となっているのです。
実はこのＭＭＦは、預金保険機構の対象にはなっていないので、その証券会社が倒産すれば元本が戻らない可能性があるのです。だからこそ証券会社によって利回りが違うのです。 これからは、いままで考えられなかったような金融商品がどんどんと発売されてくるはずですが、ほとんどのものは元本保証ではないでしょう。

オレンジ共済、和牛商法など非常においしいと思われる投資話のほとんどが運用能力のないところがやっていたり、元からあり得ない話をでっち上げたわけですが、これは投資した側にも責任があるということなのです。ビッグバンに乗じてこのような詐欺話がいろいろと出てくるでしょうが「そんなにいい話はあるはずない」という覚悟で臨んでください。 余談ながら、保険会社についてもいままで以上に慎重にならなければなりません。いままで大蔵省は「潰さない」から現在、「潰れるところはしょうがない」にスタンスを大きく変えたのです。利回りがよいからと言って、Ｎ生命にお金を預けても、そこが潰れてはしょうがありません。
日本の場合はセールスマンとの人間関係で信じられないほど無駄で莫大な保険に加入しているというのがほとんどでしょう。保険はマイホームにつぐ２番目に高い買い物ですが、それをつまらない人間関係で入っているのは非常にばかげているのではないでしょうか。その保険が加入者のニーズを１００％満たしているのならいいでしょうが、大半はいろいろと押し切られて加入しているのが常でしょう。 私も保険会社の役員からセールスレディまで相当数の人と話したことがありますが、本当に保険のことを知っているのは少数です。現在入っている保険はどのような種類なのか、その保険会社の体質はどうか、などすべてチェックし、これからの時代に備えなければいけない時期にきたということを改めて認識すべきでしょう。
保険の販売方法については、変額保険について大手都市銀行も一緒に訴えられ、銀行側に責任がある判決が出ました。証券、保険どころか銀行を信じていい時代はとっくに終わったのです。米国人のように「ハナから銀行など信用しない」スタンスまで行かなくてもいいと思いますが、いままでの「銀行の言うことだから」という過信は絶対に禁物です。念のために、預金保険の対象となる商品、ならない商品とそれらが扱う会社が万一倒産したらどうなるかを把握しておくことが賢明です。
企業の信頼度をはかるには格付け表。 こうした商品知識をちゃんと持つとともに、証券会社の安全性も考慮しなくてはなりません。
手数料自由化になっていない97年にさえＹ證券が実質倒産しましたが、これからはこうした金融機関の破綻がますます増えると思われます。 証券会社や銀行の店頭には利回りが載っていますが、比べてみると信頼性が低い金融機関ほど利回りが高いことがよくあるのです。Ｎ生命、Ｋ信金などを見れば、高利回りということだけで飛びつくことはかなり危険なことであることがおわかりいただけると思います。
今後ディスクロージャーも進むはずですので、投資家は安全な金融機関を見分ける能力が問われます。この能力は表面的な利回りだけで判断するファイナンシャルプランナーなどには無理ですので、ご自身がまず勉強しなければならないでしょう。 投資環境はこう変わる。
その金融機関の信用度や経営の健全度をはかるためには、「格付け表」を見れば一目瞭然です。 「格付け」は、Ｓ＆Ｆ社やＭＩＳ社といった格付け会社が発表しているもので、とくにこの２社は格付け機関として大変高い評価を得ています。
Ｓ＆Ｆの格付けでは、ＢＢより下の銀行発行の金融債はガラクタ同然ということで「ジャンク債」と見なされ、普通の社債などより２〜３％高い利回り、低価格で設定されていますが、それだけリスクが高いということになります。 世界主要銀行や、四大証券（Ｙ證券は97年11月に自主廃業）などの格付け表を参考にしてご判断ください。
囁かれる甘い見通し。

日本版ビッグバンは言うまでもなく「外為法の改正」で海外取引が自由になることですが、一部では甘い考えがはびこっているようです。

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